Qu'est-ce qu'un ratio prêt / valeur?

Le ratio prêt / valeur (LTV) est une évaluation du risque de crédit que les institutions financières et autres prêteurs envisagent avant d'approuver un prêt hypothécaire.

La plupart des prêteurs offrent aux demandeurs d'hypothèques et de valeur domiciliaire le taux d'intérêt le plus bas possible lorsque le ratio prêt / valeur est égal ou inférieur 80%.

Mesure du ratio prêt/valeur

Les acheteurs potentiels peuvent facilement calculer le ratio LTV d'une maison. C'est la formule:

Ratio LTV =^MA/_PV
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où:
MA = montant de l'hypothèque
APV = valeur de la propriété
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Un ratio LTV est calculé en divisant le montant emprunté par la valeur estimée du bien, exprimé en pourcentage.

Par exemple, si vous achetez une maison dont la valeur est estimée $100,000 et verser un acompte de $10,000, tu empruntes $90,000. Il en résulte un ratio LTV de 90% (à savoir. 90,000 / 100,000).

La détermination d'un ratio LTV est un élément important de la souscription de prêts hypothécaires.

Il peut être utilisé lors de l'achat d'une maison, refinancer une hypothèque actuelle en un nouveau prêt, ou emprunter sur les capitaux propres accumulés dans une propriété.

Les prêteurs évaluent le ratio LTV pour déterminer le risque qu'ils prennent lors de la souscription d'un prêt hypothécaire.

Lorsque les emprunteurs demandent un prêt pour un montant égal ou proche de la valeur d'expertise (et a donc un ratio LTV plus élevé), les prêteurs voient une plus grande probabilité que le prêt soit en défaut.

En effet, très peu de fonds propres sont constitués au sein de la propriété. Par conséquent, en cas de forclusion, il peut être difficile pour le prêteur de vendre la maison au point où le solde hypothécaire impayé est couvert et de réaliser quand même un profit sur la transaction.

Les principaux facteurs affectant les ratios LTV sont le montant de l'acompte, le prix de vente et la valeur estimative d'un bien. Le ratio LTV le plus bas est atteint avec un acompte plus élevé et un prix de vente plus bas.

Inconvénients du Loan-to-Value (LTV)

Le principal inconvénient des informations fournies par un LTV est qu'il ne comprend que l'hypothèque principale due par un propriétaire et n'inclut pas les autres obligations de l'emprunteur, comme une deuxième hypothèque ou un prêt sur valeur domiciliaire, dans ses calculs.

Donc, la CLTV est une mesure plus complète de la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt immobilier.

Crédit:

https://www.investopedia.com/terms/l/loantovalue.asp