Che cos'è un rapporto prestito / valore?

Il rapporto prestito / valore (LTV) è una valutazione del rischio di credito che gli istituti finanziari e altri istituti di credito prendono in considerazione prima di approvare un mutuo.

La maggior parte degli istituti di credito offre ai richiedenti mutui e beni immobili il tasso di interesse più basso possibile quando il rapporto prestito/valore è pari o inferiore 80%.

Misura del rapporto tra prestito e valore

I potenziali acquirenti di case possono facilmente calcolare il rapporto LTV di una casa. Questa è la formula:

Rapporto LTV =^{MA/_fotovoltaico}
.
dove:
MA = importo del mutuo
APV = valore della proprietà
.
.

Un rapporto LTV viene calcolato dividendo l'importo preso in prestito per il valore stimato della proprietà, espresso in percentuale.

Per esempio, se compri una casa che si stima valga $100,000 ed effettuare un acconto di $10,000, stai prendendo in prestito $90,000. Ciò si traduce in un rapporto LTV di 90% (vale a dire. 90,000 / 100,000).

La determinazione di un rapporto LTV è una componente importante della sottoscrizione di mutui.

Può essere utilizzato per l'acquisto di una casa, rifinanziamento di un mutuo in corso in un nuovo prestito, o prendere in prestito contro il capitale accumulato all'interno di una proprietà.

I finanziatori valutano il rapporto LTV per determinare il rischio che stanno assumendo quando sottoscrivono un mutuo.

Quando i mutuatari richiedono un prestito per un importo pari o vicino al valore stimato (e quindi ha un rapporto LTV più alto), i finanziatori vedono una maggiore probabilità che il prestito vada in default.

Questo perché all'interno della proprietà viene accumulata pochissima equità. Di conseguenza, in caso di pignoramento, potrebbe essere difficile per il creditore vendere la casa fino al punto in cui il saldo del mutuo in essere è coperto e realizzare comunque un profitto sulla transazione.

I principali fattori che influenzano i rapporti LTV sono l'importo dell'acconto, il prezzo di vendita e il valore stimato di un immobile. Il rapporto LTV più basso si ottiene con un acconto più elevato e un prezzo di vendita inferiore.

Svantaggi del Loan-to-Value (LTV)

Il principale svantaggio delle informazioni fornite da un LTV è che include solo l'ipoteca primaria dovuta da un proprietario di abitazione e non include altri obblighi del mutuatario, come una seconda ipoteca o un prestito di equità domestica, nei suoi calcoli.

Perciò, il CLTV è una misura più completa della capacità di un mutuatario di rimborsare un mutuo per la casa.

Credito:

https://www.investopedia.com/terms/l/loantovalue.asp