Czym jest stosunek pożyczki do wartości?
Pytanie
Stosunek kredytu do wartości majątkowej (LTV) to ocena ryzyka kredytowego, którą instytucje finansowe i inni kredytodawcy biorą pod uwagę przed zatwierdzeniem kredytu hipotecznego.
Większość pożyczkodawców oferuje wnioskodawcom hipotecznym i hipotecznym najniższe możliwe oprocentowanie, gdy wskaźnik wartości kredytu do wartości jest równy lub niższy 80%.
Miara stosunku kredytu do wartości
Potencjalni nabywcy domu mogą łatwo obliczyć współczynnik LTV domu. To jest formuła:
Wskaźnik LTV =MAMA/PV
.
gdzie:
MA = kwota kredytu hipotecznego
APV = wartość nieruchomości
.
.
Wskaźnik LTV oblicza się, dzieląc pożyczoną kwotę przez szacunkową wartość nieruchomości, wyrażone w procentach.
Na przykład, jeśli kupisz dom, który jest szacowany na wartość $100,000 i wpłać zaliczkę w wysokości $10,000, pożyczasz $90,000. Daje to współczynnik LTV równy 90% (tj. 90,000 / 100,000).
Ustalenie wskaźnika LTV jest ważnym elementem gwarantowania kredytów hipotecznych.
Może być wykorzystany przy zakupie domu, refinansowanie obecnego kredytu hipotecznego na nowy kredyt, lub pożyczanie pod zakumulowany kapitał w ramach nieruchomości.
Kredytodawcy oceniają wskaźnik LTV, aby określić ryzyko, jakie podejmują, udzielając kredytu hipotecznego.
Gdy pożyczkobiorcy ubiegają się o pożyczkę na kwotę, która jest równa lub zbliżona do szacowanej wartości (i dlatego ma wyższy współczynnik LTV), pożyczkodawcy widzą większe prawdopodobieństwo niespłacenia pożyczki.
Dzieje się tak, ponieważ w obrębie nieruchomości gromadzony jest bardzo mały kapitał własny. W rezultacie, w przypadku wykluczenia, pożyczkodawcy może być trudno sprzedać dom do momentu, w którym saldo kredytu hipotecznego zostanie pokryte i nadal będzie zarabiać na transakcji.
Głównymi czynnikami wpływającymi na wskaźniki LTV są wysokość zaliczki, cena sprzedaży i szacunkowa wartość nieruchomości. Najniższy wskaźnik LTV osiąga się przy wyższym zakładzie i niższej cenie sprzedaży.
Wady Loan-to-Value (LTV)
Główną wadą informacji dostarczanych przez LTV jest to, że obejmują one tylko pierwotny kredyt hipoteczny właściciela domu i nie obejmują innych zobowiązań kredytobiorcy, np. druga pożyczka hipoteczna lub pod zastaw domu, w swoich obliczeniach.
W związku z tym, the CLTV is a more comprehensive measure of a borrower’s ability to repay a home loan.
Kredyt:
Zostaw odpowiedź
Musisz Zaloguj sie lub Zarejestruj się dodać nową odpowiedź.