Ce este un raport împrumut/valoare?

Raportul împrumut-valoare (LTV) este o evaluare a riscului de credit pe care instituțiile financiare și alți creditori iau în considerare înainte de a aproba o ipotecă.

Majoritatea creditorilor oferă solicitanților de credite ipotecare și de capital propriu cea mai mică rată a dobânzii posibilă atunci când raportul împrumut-valoare este la sau mai mic. 80%.

Măsurarea raportului împrumut/valoare

Potențialii cumpărători de locuințe pot calcula cu ușurință raportul LTV al unei case. Aceasta este formula:

Raportul LTV =^{MA/_{Alte variabile de personalizare legate de rețeta imaginii}}
.
Unde:
MA = suma ipotecară
APV = valoarea proprietatii
.
.

Un raport LTV este calculat prin împărțirea sumei împrumutate la valoarea estimată a proprietății, exprimat ca procent.

De exemplu, dacă cumpărați o casă care se estimează că merită $100,000 și efectuați un avans de $10,000, te împrumuți $90,000. Acest lucru are ca rezultat un raport LTV de 90% (adică. 90,000 / 100,000).

Determinarea unui raport LTV este o componentă importantă a subscrierii creditelor ipotecare.

Poate fi folosit la achiziționarea unei locuințe, refinanțarea unui credit ipotecar curent într-un împrumut nou, sau împrumut împotriva capitalului propriu acumulat într-o proprietate.

Creditorii evaluează raportul LTV pentru a determina riscul pe care și-l asumă atunci când subscriu un credit ipotecar.

Când debitorii solicită un împrumut pentru o sumă care este la sau aproape de valoarea de evaluare (și, prin urmare, are un raport LTV mai mare), creditorii văd o probabilitate mai mare ca împrumutul să intre în neplată.

Acest lucru se datorează faptului că se formează foarte puțin capital propriu în proprietate. Ca rezultat, în cazul executării silite, poate fi dificil pentru creditor să vândă locuința până la punctul în care soldul ipotecar restant este acoperit și să obțină în continuare profit din tranzacție.

Principalii factori care afectează ratele LTV sunt valoarea avansului, prețul de vânzare și valoarea de evaluare a unui imobil. Cel mai scăzut raport LTV este atins cu un avans mai mare și un preț de vânzare mai mic.

Dezavantajele împrumutului la valoare (LTV)

Principalul dezavantaj al informațiilor furnizate de un LTV este că include doar ipoteca primară datorată de un proprietar și nu include alte obligații ale împrumutatului, cum ar fi un al doilea credit ipotecar sau un împrumut cu capital propriu, în calculele sale.

Prin urmare, CLTV este o măsură mai cuprinzătoare a capacității unui împrumutat de a rambursa un împrumut pentru locuință.

Credit:

https://www.investopedia.com/terms/l/loantovalue.asp